Условия вкладов Сбербанка

В опрос о том, как выбрать выгодный и надежный банковский вклад или депозит , возникает у каждого, кто хоть однажды задумался о сохранении своих сбережений . Но, прежде чем на него ответить, давайте подумаем, зачем вообще нужны банковские вклады и почему они являются самым популярным способом сохранения средств?

Итак, если ваши деньги будут лежать под подушкой или в ином укромном месте, то они со временем будут терять свою покупательную способность, а проще говоря – обесцениваться на величину инфляции в стране. Размещение средств на банковских вкладах (депозитах) как раз и помогает если не полностью, то хотя бы частично сохранить деньги от инфляции .

Есть и еще один важный момент. Накопления на счете в банке находятся в большей безопасности, чем в потаенном месте дома. Наверное, никому не нужно объяснять, почему.

Для каких целей подходят банковские вклады

Для хранения финансовой «подушки безопасности»

Это тот самый вариант, когда клиенты хранят на банковском депозите неприкосновенный запас денег, так сказать, «на черный день». А потом, как говорится в известном анекдоте, с нетерпением ждут его наступления.

Для накопления на крупные покупки или иные цели

Например, на отпуск или на машину. Обычно для этого открывают пополняемый депозит и регулярно его пополняют, пока не накопят нужную сумму.

Для хранения денег на текущие расходы

Для этой цели подходит пополняемый счет, с которого можно частично снимать деньги, не теряя проценты.

Для сохранения капитала

Многие клиенты накопили солидные сбережения, но не готовы их использовать в других, более доходных, но и более рискованных финансовых инструментах.

Чтобы выбрать для себя наиболее подходящий вклад

Достаточно ответить на следующие вопросы: собираетесь ли вы пополнять вклад и важно ли вам иметь возможность пользоваться частью вклада ? Для клиентов, не планирующих пополнять сбережения, подойдут вклады «Сохраняй» и «Подари жизнь».

Выбор клиентов, которые планируют не только получать доход, но и пополнять сбережения – вклады «Пополняй» и «Мультивалютный».

Если же есть желание не только пополнять вклад и получать доход , но и в любой момент воспользоваться частью вклада без потери процентов – подойдет вклад «Управляй». В этом случае клиент обладает максимальной свободой действий, но доходность по вкладу «Управляй» ниже, чем по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй».

Интересно, что срок хранения по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» клиент выбирает индивидуально с точностью до дня в диапазоне от 1 месяца (вклад «Сохраняй») или от 3 месяцев (вклады «Пополняй», «Управляй») и до 3 лет включительно. Это удобнее, чем вклады с фиксированным сроком, особенно, если нужно накопить к памятной дате или к запланированному событию.

Как открыть вклад в Сбербанке

Сегодня уже не нужно тратить время на посещение офиса банка и ждать своей очереди. Сейчас действуют специальные виды вкладов «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн», которые можно на устройствах самообслуживания либо в сети интернет с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн». К тому же, ставки по этим вкладам выше (по сравнению с вкладами «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»).

Традиционно в Сбербанке созданы специальные условия по вкладам для пенсионеров. Так, для клиентов, имеющих право на получение пенсии, по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» не зависимо от суммы устанавливается максимальная из возможных ставок для выбранного срока (ставка, действующая для максимальной суммовой градации).

На сегодняшний день в Сбербанке можно открыть любой счет, в зависимости от цели его оформления. Одни хотят получить максимально возможный доход от своих временно свободных средств, другие желают иметь счет для всевозможных расчетов. Сбербанк стремится к удовлетворению интересов всех категорий клиентов, поэтому список в линейке предложенных вкладов постоянно увеличивается, а условия становятся все более привлекательными.

Сегодняшняя тема посвящена рассмотрению сберегательного счета в Сбербанке — что это такое и в чем его особенность. Обо всем этом вы узнаете после прочтения всей информации в этой статье.

Оформление счета в Сбербанке или общие требования к частному лицу

Для начала, хотелось бы отметить, основные требования к лицу, желающему оформить счет в Сбербанке. Для граждан Российской Федерации:

• Наличие документа, удостоверяющего личность (паспорт РФ, заграничный паспорт и т.д).
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
• Возраст не менее 14 лет. Если возраст вкладчика еще не достиг 14 лет, то вклад открывается от имени вносителя (родителя, опекуна).

Для иностранных граждан:

• Документ, удостоверяющий личность (национальный иностранный паспорт).
• Подтверждение права проживания на территории России (Вид на жительство, разрешение на временное пребывание).
• Ограничения по возрасту являются одинаковыми, как и для гражданина РФ.

Оформить договор на обслуживание банковского счета вы можете 2-мя способами:

1. В отделении Сбербанка.
2. Дистанционно, то есть посредством удаленных каналов обслуживания (банкомат, «Сбербанк онлайн»).

Обратите внимание, что последний вариант возможен только для держателей банковской карты.

Что такое сберегательный счет?

Если ответить в двух словах на вопрос о понятии, то сберегательный депозит — это бессрочный, с минимальной процентной ставкой счет, предназначенный для свободного распоряжения. Бессрочность вклада позволяет вкладчику сохранить свои средства и пользоваться ими до момента закрытия счета. Банк при этом не ограничивает сроки действия договора.

Минимальный размер процентной ставки можно рассмотреть как с положительной стороны, так и отрицательной. Если вкладчик открывает счет с целью постоянного пользования вкладом — пополнения и снятия средств, то ежемесячное начисление процента на остаток вклада при капитализации будет весьма кстати. Но в случае когда клиент желает получить доход от своих финансовых ресурсов – открытие сберегательного счета будет бесполезно и не сможет удовлетворить его запрос.

Еще одна особенность этого счета – сумма первоначального взноса неограничена. При заключении договора внесение денежных средств на счет необязательно, но и максимальная сумма не имеет пределов.

Основные условия

Открытие сберегательного депозита возможно как в валюте Российской Федерации – рублях, так и иностранных государств – доллар и евро.
Судя по представленной таблице можно отметить, что процентная ставка вклада в рублях варьирует от 1,5-2,3 % годовых в зависимости от суммы остатка вклада. Минимальный остаток от 0 рублей, а максимальный размер вклада неограничен.

• В долларах США – от 0,1 до 0,4%.
• А в евро – 01-0,4% годовых.

Также, как уже было упомянуто, вклад можно пополнять и расходовать без ограничений по сумме.

Еще одна особенность вклада, отличающая сберегательный вклад от других депозитов банка — начисляемые проценты по вкладу нельзя переводить на банковскую карту или другой счет.

Каким образом можно открыть сберегательный счет?

А теперь рассмотрим более подробно, как можно открыть сберегательный счет.

Первый способ, наиболее распространённый среди большинства клиентов – визит в ближайший офис банка. Многие клиенты, прежде чем открыть депозит предпочитают получить профессиональную консультацию специалиста банка и уже на месте определиться со видом вклада для вложения средств. В этом случае, вам обязательно необходимо иметь при себе паспорт.

Второй способ — с помощью удаленного канала «Сбербанк онлайн». Многие клиенты банка уже оценили удобство и простоту открытия депозита через интернет-банк. Главное достоинство – посещение отделения банка совсем необязательно, необходимо только наличие банковской карты.

Как это сделать — смотрите пошаговую инструкцию.

Инструкция: 7 шагов на пути к открытию вклада

Шаг 2. Подтвердите вход в интернет-банк при помощи одноразового пароля.

Шаг 3. Переходим во вкладку «Вклады и счета».

Шаг 4. Нажимаем «Открытие вклада».

Шаг 5. Выбираем условия размещения вклада и нажимаем кнопку «Продолжить», находящуюся внизу страницы.

Шаг 6. Выберите валюту, в которой вы хотели бы оформить депозит и нажмите «Открыть».

Обязательно ознакомьтесь с условиями договора (откройте полную версию договора в новом окне) и при согласии, нажмите галочку в поле «Я согласен…».

Также вам необходимо подтвердить операцию с использованием одноразового пароля, полученного в виде смс-сообщения от банка (с номера 900).

Поздравляем, вы успешно справились с открытием счета!

Здесь вы можете распечатать договор в бумажном виде, для того чтобы у вас на руках было подтверждение наличия вклада в банке. Пополнить счет вы можете безналичным образом – с карты либо с другого счета, открытого на ваше имя. Снятие средств доступно путем перевода на карту либо в офисе банка.

16.05.2017

Что такое сберегательный счет в Сбербанке?

В настоящее время Сбербанк России предлагает открытие любого счета на различные цели. Основная цель Сбербанка - удовлетворение потребностей всех клиентов, что влияет на постоянное совершенствование и увеличение линейки вкладов.

В этой статье можно узнать всю необходимую информацию касаемо Сберегательного счета в Сбербанке: понятие, особенности, как открыть и другое.

Сберегательный (накопительный)депозит

Сберегательным депозитом называют счет, предназначенный для операций с наличными средствами, находящимися в свободном использовании. Процентная ставка в данном случае минимальна. Удобство такого вклада состоит в его бессрочности, что позволяет использовать деньги до тех пор, пока не появится необходимости в закрытии вклада. Договор в данном случае действует бессрочно.

Минимальная процентная ставка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Например, открытие вклада для постоянного пользования (в этом случае начисленные на остаток вклада проценты станут приятным бонусом). Но если клиент хочет получить доход от вложения своих наличных - открытый накопительный счет в полной мере не удовлетворит потребности.

Для открытия можно внести любую сумму. Такой договор можно заключить как без внесения денег на счет, так и положить на него любую сумму без ограничений.

Требования для открытия депозита в Сбербанке

Для открытия депозита в банке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Гражданам РФ:

а) наличие документа, удостоверяющий личность, как правило, паспорта гражданина РФ (также загранпаспорт);

б) постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации;

в) ограничение по возрасту(от 14 лет). При ни достижении вкладчиком 14 лет вклад открывают родители или опекуны на свое имя.

• Иностранным лицам:

а) документ, удостоверяющий личность;

б) подтверждение права проживания на территории РФ (вид на жительство или разрешение на временное пребывание);

в) достижение 14-ти летнего возраста.

Оформление договора на обслуживание накопительного счета происходит одним из двух способов:

• В отделении банка;


• Используя каналы дистанционного обслуживания (банкомат; Сбербанк-онлайн, которым могут воспользоваться только клиенты банка, у которых есть карта Сбербанка).

Большинство клиентов Сбербанка предпочитают лично посетить ближайший офис банка и получить квалифицированную консультацию перед открытием депозита, после чего гораздо легче определиться с видом вклада. Такой визит предполагает наличие у клиента паспорта.

Второй способ открытия вклада через интернет-банк также оценило уже большое количество клиентов. В этом случае не требуется посещение филиала Сбербанка. Единственное условие - наличие банковской карты.

Основные условия и ставки

Вклад можно открыть как в рублевой валюте, так и в долларах и евро. Большинство депозитов Сбербанка начисляют проценты, которые зависят от суммы вклада и его разновидности. Сберегательный же счет использует несколько иную систему начисления процентов.

Сумма, находящаяся на счету, напрямую влияет на получение годовых процентов, что в основном связано с бессрочность депозитной программы. Начисление процентов происходит ежемесячно. Для расчета каждый раз принимаются данные за прошедший период (месяц). Процентную ставку выбирают в зависимости от валюты вклада.

При открытии рублевого вклада процентная ставка будет составлять около 1,5-2,3% годовых, в долларах США, так же как и в евро - 0,1-0,4%.

Если на счету лежит менее 30 000 рублей, то действует минимальная ставка по вкладу, а максимальная - если у вкладчика лежит не менее 2 миллионов рублей.

Наличие на долларовом депозите менее тысячи долларов обеспечивает минимальную ставку, в том случае как максимальную - более 100 000 долларов. То же самое правило действует на счета, на которые вкладчик вносит евро.

Отсюда наглядно видно, данные ставки невозможно использовать для преумножения свободных денежных средств вкладчика.

Еще одной особенностью сберегательного вклада в Сбербанке является невозможность перевести начисляемые проценты на банковскую карту или другой счет.

Инструкция по открытию вклада через интернет-банк

• Прохождение авторизации в системе. Для этого нужно ввести логин и пароль.


• Подтверждение входа в систему при помощи разового смс-пароля.


• Переход во вкладку «вклады и счета».


• Выбираем «открытие вклада».


• Выбор условий размещения вклада, после чего нужно нажать кнопку «продолжить».


• Выбор валюты и открытие депозита.


• Условия договора и подтверждение операции с использованием одноразового смс-пароля.

Если вы выполнили все семь пунктов, то ваш вклад успешно открыт.

Теперь можно распечатать договор о наличии вклада в банке. Пополнение возможно безналичным способом (с карты или другого открытого на вас счета). Снятие средств возможно переводом на карту или наличными в офисе банка.

Клиентам с регулярной потребностью в безналичных расходно-приходных операциях идеально подойдет удобный инструмент накопления — Сберегательный счет в Сбербанке. Что это такое? Это бессрочный вклад с максимально свободными условиями для пополнения и снятия. Для него может быть подключена популярная сегодня услуга Копилка. Узнаем подробнее об этом предложении банка для физических лиц и изучим его условия на 2017 год.

Что представляет собой Сберегательный счет

Услуга Сберегательный счет Сбербанком предоставляется физическим лицам, желающим свободно распоряжаться собственными средствами и одновременно получать дополнительную прибыль. Хотя процентные ставки для этого вида вклада небольшие, но они обеспечат регулярный доход владельцу. Отметим, что важным преимуществом для современных людей является то, что открыть вклад и отключить услугу можно в режиме онлайн. Давайте узнаем как.

Как открыть вклад онлайн

Договор банковского обслуживания дает физическим лицам максимальную самостоятельность в пользовании финансовыми услугами Сбербанка. В большинстве случаев это реализуется за счет использования интернет-банка и личного кабинета клиента.

Онлайн-процедура открытия Сберегательного счета происходит так. Вы открываете личный кабинет Сбербанка Онлайн и выбираете «Вклады и счета». Здесь появятся активные вклады на 2017 год, если они у вас уже имеются. Кроме них будет предложено «Открытие вклада» и «Закрытие вклада».

Мы находимся в начальной точке — нам важно, как запустить услугу Сбербанка по накоплению денег, поэтому активируем «Открытие вклада»

Переходим по ссылке и оказываемся на странице, которая содержит сведения о вкладах и счетах, доступных к открытию онлайн. Обратите внимание, что некоторые вклады и счета имеют повышенные процентные ставки в том случае, если их оформление происходит онлайн.

Минимальная процентная ставка, распространяемая на сберегательный счет — 1,5% для рублевых вкладов. Открыть Сберегательный счет в Сбербанке можно в рублях, долларах, евро. Для иностранной валюты процент установлен еще меньше — это 0,01%.

Открытие вклада сопровождается обязательным оформлением соответствующего договора. В режиме онлайн вам будет предоставлен документ, согласие с положениями которого означает его фактическое подписание. Внимательно изучайте информацию по открываемому вкладу, ознакомьтесь с . Изучите на открытие вклада.

Таким образом, можно оформить договор на открытие Сберегательного счета в Сбербанке онлайн дистанционно или, изучив типовую форму договора, отправиться для совершения сделки в отделение банка. Услуга доступна также в банкоматах/терминалах.

Чем привлекательна услуга

Клиенту важно понимать, какую выгоду принесет ему то или иное вложение денег. Чем привлекательна услуга открытия Сберегательного счета онлайн, а также какими преимуществами обладает сам вклад? К преимуществам этого вклада можно отнести:

• отсутствие минимальной и максимальной обязательной суммы взноса;
• нет ограничений по частичному пополнению и снятию вплоть до 0 (регулярность взносов, их суммы, снятие наличных – без каких-либо ограничений);
• гибкая система начисления процентов: на минимальный остаток ежемесячно начисляются проценты в размере, предусмотренном в договоре.

На разницу между минимальным и фактическим остатком банк также начисляет проценты, пусть и в минимальном объеме 0,01% годовых.

Как отключить накопление

А как отключить Сберегательный счет Сбербанка, если клиент решит полностью отказаться от него? Прежде всего выбор можно сделать в пользу онлайн отключения накоплений. Это удобно, так как процедура подключения и отключения не занимают много времени и не требуют визита в банк. Итак, входим в Сбербанк Онлайн на страницу, где отражены вклады и счета. Нам будет предложено на ряду с открытием «Закрытие вклада».

Продумайте, куда будут выведены средства, которые копились на счету. Если самостоятельно решить этот вопрос не получается — обратитесь за консультацией в банк. Эта услуга бесплатная.

Помните, что при закрытии Сберегательного счета важно не только знать, как отключить это накопление, но и позаботиться о том, как снять или куда вывести деньги. Технические вопросы, связанные с управлением накоплений, ясны. Переходим непосредственно к условиям вклада, актуальным для физических лиц в 2017 году.

Выберите в опциях Сберегательного счета услугу «Закрыть вклад», укажите, куда вывести деньги и подтвердите запрос в СМС

Условия по вкладу Сбербанка России

Важным условием любого вклада являются процентные ставки, которые позволят накопить желаемую сумму. Узнаем, что предлагает Сбербанк по Сберегательному счету своим клиентам в 2017 году.

Процентные ставки от 1,5%

В зависимости от того, в какой валюте открывать Сберегательный счет Сбербанк проценты будут начисляться:

• 1.5% начисляется, если на р/с расположена сумма от 0 до 30 тыс.;
• 1,6%, если остаток в пределах 30 тыс. – 100 тыс.;
• 1,7% — на сумму от 100 до 300 тысяч;
• 1,8% — для сумм от 300 до 700 тыс.;
• 2% начисляется, если размещено от 700 тыс. до 2 млн.;
• ставка в 2,3% предусмотрена для всех сумм свыше 2-х млн. руб.

Подключение Копилки к счету

Дополнительные возможности вклада — это предоставление услуги копилка. В Сбербанке услуга Копилка на Сберегательный счет подключается по желанию клиента. Это дает возможность получения дополнительной прибыли, а также позволяет скопить нужную сумму по программе Копилка.

Примечание: лояльные условия распоряжения собственными деньгами с помощью услуги Копилка позволяют клиенту проводить расходные операции без ограничения.

Как пополнять вклад — мы узнали, а как снять деньги при необходимости? Для этого предусмотрено несколько способов. Рассказываем о них далее.

Распоряжение средствами Сберегательного счета

Сберегательный счет удобен тем, что накопления могут быть доступны физическим лицам для снятия или пополнения в любое время. Не существует ограничений и жестких требований. Контролировать вклад, как и любой другой банковский счет можно с помощью личного кабинета Сбербанка Онлайн.

Как проверить сумму сбережений

В Сбербанке проверить Сберегательный счет онлайн можно в личном кабинете интернет-банкинга в разделе вкладов и счетов. Для этого достаточно просто перейти на страницу «Счета и вклады».

Доступные средства всегда будут отражаться рядом с названием вклада. Кроме того, здесь же вы можете производить иные операции, например, перевести часть средств ддругому физическому лицу на карту или счет. Осуществить переброс между своими личными счетами или подключить услугу Копилка онлайн.

В мобильном приложении Сберегательный счет также будет отражаться в активных вкладах. Пользователям смартфонов это облегчает выполнение ряда финансовых операций в режиме онлайн, так как телефон всегда под рукой.

Как снять деньги

Итак, вы узнали, какие преимущества есть у данного вида депозита, как происходит начисление процентов и размер процентной ставки, установленной в Сбербанк России на Сберегательный счет. Рассмотрим условия и механизм снятия денег с этого вклада, которые предлагает банк.

Возможность частичного вывода денежных средств вплоть до нулевого остатка предполагает открытый Сберегательный счет в Сбербанке. Как снять деньги при необходимости? Для этого предусмотрены следующие варианты:

• непосредственно в отделении банка;
• вывод через интернет-банкинг на дебетовую карточку (операция перевода со счета на карточку);
• в банкоматах/терминалах (управление собственными счетами и картами и переводы между ними).

Любой из этих способов позволит вывести нужную сумму. Теперь вы знаете, как снять деньги со Сберегательного счета Сбербанка. Денежные средства находятся в свободном распоряжении у вкладчика, любой из методов используется для частичного снятия денежных средств при необходимости.

Заключение

Подробная информация, что такое Сберегательный счет в Сбербанке поможет потенциальным и действующим клиентам определиться с выбором. При необходимости свободного распоряжения деньгами и для услуги банка для накопления средств Копилка этот депозит является лучшим вариантом. Важно, что проценты при снятии не теряются. Они начисляются на фактический и минимальный остатки согласно условиям договора.