Чем ипотека молодой семье в 2016 году примечательна в первую очередь? Прежде всего, мы говорим об уникальной возможности самостоятельного решения вопроса с собственным жильем. Насчет самостоятельности - это, конечно, громко сказано, поскольку молодежь получает помощь от государства.

Запущенный в реализацию в 2011-ом проект оказался настолько популярным и значимым, что правительство решило продлить срок его действия. Вместо 2015-ого окончательным годом реализации станет 2020-ый.

Изначально суть программы заключалась в том, что семья могла получить госпомощь в виде субсидии. Средства использовались либо для вложения в долевое строительство, либо на покупку заветных квадратных метров. Величина помощи зависит от состава семьи:

• если детей нет, государством предоставляются средства в размере 35% от стоимости жилья (оценочной);
• если есть хотя бы один ребенок - 40% (правило распространяется и на неполные семьи - 1 родитель + 1 ребенок).

Матподдержка в 100%-ом объеме оказывается многодетным семьям.

Что получают семьи молодых россиян?

Сразу после заявления чиновников о продлении срока программы еще на 5-ть лет, ее условия были подвергнуты ряду изменений. Несмотря на то что круг возможностей участников существенно сузился, поддержку в соответствии с новыми условиями получит большее количество российских граждан.

Возможности заемщика
Было	Стало
Используя средства (субсидию), выделенные государством, допускается покупка квартиры, уплата первоначального взноса по жилищному займу, возведение частного домостроения, возврат остатка долга по кредиту (ипотечному), финансирование последнего взноса для участников ЖСК или жилищно-накопительного кооператива. Главное требование - оформление произошло не позднее 01.01.11	Гасить долги, используя полученные финансовые средства, запрещено. Госпомощь не положена лицам, приобретающим недвижимость на "вторичке". Предельный объем помощи, который можно получить, составляет тридцать процентов от оценочной стоимости жилья. Новые правила действуют только для новых участников программы.

Льготы доступны не всем

Люди, которые полагают, что программы ипотеки молодым семьям, доступны широкому кругу граждан, сильно заблуждаются. К лицам, которые намерены стать участниками программы, предъявляется множество требований.

Во-первых, наличие российского гражданства. Во-вторых, это возрастное ограничение. Гражданам, которым исполнилось более 35-ти лет, помощь от государства не положена. В-третьих, претендент должен проживать в таких условиях, которые категорически необходимо улучшить.

В отношении последнего необходимо внести ясность в отношении того, какие условия требуется улучшать:

• отсутствие собственной жилплощади;
• реальные условия непригодны для нормального проживания;
• жизнь в коммунальной квартире с человеком, который тяжело болен;
• наличие свободных денежных средств, которых хватит, чтобы частично покрыть приобретение недвижимости.

Особое внимание государство уделяет доходу претендента:

При этом максимальный объем помощи, на который имеет право рассчитывать семья, составляет шестьсот тысяч, восемьсот и миллион рублей соответственно.

Чтобы изменить свой статус - с претендента на участника - необходимо соответствовать требованиям программы, собрать необходимые бумаги и обратиться в администрацию своего района.

Пакет документов

Он включает в себя:

• заявление в 2-х экземплярах, в котором отражается просьба о включении в число участников программы;
• личные бумаги - паспорт, свидетельства о браке и рождении детей (если есть);
• документы, подтверждающие платежеспособность, а также подтверждающие получение соцвыплат и наличие банковских счетов;
• выписку из домовой книги;
• сведения о месте проживания в течение последних 60-84 месяцев.

Что дальше?

После подачи документов остается только ждать, какой вариант будет предложен. Узнавать условия ипотеки молодой семье в одном из банков вашего населенного пункта можно только после положительного решения районной администрации!

Выгоды для заемщиков в цифрах

Знаете, чем привлекательна ипотека для молодой семьи в Сбербанке? Тем, что покупку собственного жилья превращает в выполнимую задачу. Главные преимущества с точки зрения заемщика - привлекательная ставка (стартует от 12,5 процента), а также адекватный размер первого взноса по кредиту. В отношении последнего следует уточнить такую деталь: ипотека молодой семье с ребенком выдается при условии, что внесен первый платеж в размере 15 процентов. Семьи, в которых деток еще нет, платят на 5 процентов больше.

Дополнительные возможности для клиентов Сбера:

• отсрочка платежа по погашению тела кредита в случае рождения ребенка (воспользоваться своим правом можно в любой момент. Но только до тех пор, пока сыну или дочери не исполнилось три года);
• досрочное погашение происходит без штрафов и комиссий;
• при возникновении просрочки неустойка рассчитывается по льготному принципу.

Основные параметры кредита:

• цель - приобретение жилья;
• сумма - от 300 тысяч рублей;
• срок пользования деньгами банка - до тридцати лет;
• обеспечение - объект недвижимого имущества, который приобретается (недвижимость, имеющаяся в собственности клиента, также принимается);
• выдача средств - на счет/в ячейку;
• доход - подтверждается 2-НДФЛ или банковской справкой;
• гражданство РФ - обязательно.

Помимо дохода подтверждает рабочий стаж. В течение последних 60-ти месяцев заемщик должен проработать не менее 12-ти (имеется в виду суммарный стаж).

30 апреля 2016, 17:27 1554 0

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет . Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости . Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

• зарплата по основному месту работы;
• размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
• доходы от ИП;
• алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет . Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

• пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
• неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
• заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья . Требования во многих банках к заемщикам следующие:

• возраст не менее 21 года;
• регистрация в регионе;
• трудовой стаж не меньше 1 года;
• наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
• срок заключения брака – не меньше 1 года;
• положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

• заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
• копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
• выписка из домовой книги;
• копия свидетельства о браке;
• паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
• копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
• документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
• справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

• первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
• необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
• при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше . Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

• банковская ставка по займу может быть увеличена;
• если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

		Процентная ставка	Особенности кредитной программы
	Сбербанк		Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.
			Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.
	Россельхозбанк		Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.
	Газпромбанк		Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.
	Первомайский		Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
6. Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам .

Видео

Совсем немногие молодые семьи нашей страны могут похвастаться наличием собственного жилья. Большинству из них оно досталось в качестве подарка на свадьбу. Тем, кому не так посчастливилось, придется решать проблему самостоятельно, исходя из финансовых ресурсов и личного потенциала. Разберемся, как купить квартиру молодой семье и не попасть в долговое рабство.

Как правило, сбережений у новой ячейки общества нет. Поэтому многие из них рассматривают помощь государства как единственный вариант приобрести собственное жилье. На сегодняшний день оно реализует социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Самыми популярными из них являются:

• субсидирование;
• рассрочка;
• ипотека.

Субсидии на покупку жилья

Субсидия — это выплата молодой семье с целью улучшения ее жилищных условий. Денежные средства предоставляются из федеральных и региональных бюджетов, а также из специальных фондов.

С помощью субсидии новая ячейка общества может приобрести квартиру или дом с минимальными финансовыми затратами. Чаще всего субсидируются или проценты по кредиту, или первый взнос.

Для того чтобы получить жилье по программе государственного субсидирования необходимо встать в очередь. Попасть в нее могут только те семьи, величина совокупного дохода которых ниже прожиточного уровня в регионе.

Стоит отметить, что субсидия не выдается в денежной форме. На руки молодая семья получает сертификат. Его номинал зависит от ряда факторов: рыночной стоимости 1 кв. метра в регионе, доходов домохозяйства, наличия ребенка.

Необходимые документы

Для получения документа необходимо предоставить в департамент жилищной политики или специализированные центры пакет документов. Он состоит из:

• заявления;
• паспортов;
• справки о составе семьи;
• справке о доходах каждого из супругов.

Порой в очереди за субсидией молодым семьям приходится стоять годами, так как есть категория лиц, которые получают сертификаты в первую очередь. Это участники ВОВ, госслужащие, сотрудники МВД.

Пример. Рассмотрим размер субсидии для молодой семьи, состоящей из 2 человек

При условии:

• они проживают в Санкт-Петербурге;
• они проживают в Москве.

Расчетная стоимость жилья для Санкт-Петербурга составляет 56 125 руб/кв. м., а в Москве - 90 400 руб/кв. м. (по данным на 2 квартал 2014 года).

Размер субсидии для Москвы: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 руб.

Размер субсидии для Санкт-Петербурга: 56 125* 0,3*42 = 707 175 руб.

Недостатки субсидирования жилья:

• ограниченное действие сертификата. С момента его получения в течение 6 месяцев домохозяйство должно приобрести жилье. В противном случае ему придется собирать документы и стоять в очереди заново.
• длительное оформление документов. Для регистрации в программе потребуется большой комплект документов, собрать которой не так уж просто;
• большая очередь.

Рассрочка

Рассрочка на жилье выдается в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». В каждом регионе эта мера государственной поддержки имеет свои особенности. Широкое распространение она получила в Москве и Московской области.

Главное достоинство рассрочки — возможность приобрести квартиру по себестоимости. За предоставление рассрочки взимается процент. Максимальный срок рассрочки — 10 лет.

Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо:

• стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
• иметь постоянный доход, чтобы выплатить всю сумму за недвижимость в указанный срок;
• иметь сбережения в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Они потребуются для первоначального взноса.

При наличии детей предоставляются скидки. Если в семье проживает 1 ребенок, то 18 кв. метров жилья обойдутся ей абсолютно бесплатно.

Пакет документов

Для участия в программе необходимо предоставить в администрацию по месту жительства следующие документы:

• заявление;
• справку о составе семьи;
• документ о постановке в очередь как нуждающихся в собственном жилье;
• справки о доходах или выписки из лицевых счетов;
• документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.

Недостатки рассрочки

• большие переплаты. Чем больше срок рассрочки, тем больше домохозяйство переплачивает за недвижимость.
• доход должен превышать прожиточный уровень. Поэтому допуск к этой программе имеют всего 16% от нуждающихся. Минимальный порог дохода семьи должен составлять не менее 37 тысяч рублей.

Ипотека

Ипотека — самый популярный вариант, как купить квартиру молодой семье, если нет денег. Ее преимущество заключается в возможности предоставления субсидии на покрытие части ипотечного кредита. Ее максимальный размер:

• для семьи без детей — 35% от стоимости жилья;
• для семьи с детьми — до 40%.

Субсидия по программе «государственная ипотека для молодой семьи» предоставляется 1 раз в жизни. Средства поступают из федерального бюджета. Размер денежной выплаты различается между регионами.

Для участия в программе семья должна соответствовать требованиям:

• возраст до 35 лет (допускается, если только 1 супруг соответствует этому условию);
• домохозяйство стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
• у семьи есть доходы, превышающие размер платежей по кредиту.

При рождении ребенка предусматривается дополнительная субсидия, которая не превышает 5%. Пожалуй, для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье с ребенком, — это самый оптимальный вариант.

Субсидия перечисляется на банковский счет члена семьи. Он может использовать ее для оплаты первоначального взноса.

Варианты приобретения квартиры без участия государства

Банковская ипотека

Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия по ипотечным программам. Общими чертами для них являются:

• возрастной ценз. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
• наличие постоянной работы и заработка, превышающего прожиточный минимум в регионе.
• наличие первоначального взноса. Для молодой семьи он составляет 10%. Для тех, у кого есть дети, некоторые банки отменяют первоначальный взнос;
• положительная кредитная история;
• наличие залога (движимого или недвижимого имущества).

Ипотека — самый популярный вариант для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье в Спб. На сегодняшний день самые выгодные ипотечные программы предлагают: ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Накопление

Можно открыть банковский депозит и ежемесячно откладывать на него определенную сумму. Однако с учетом постоянной инфляции накопить желаемую сумму для приобретения недвижимости очень сложно. Этот способ подходит для аккумулирования средств для первоначального взноса.

Приобретение жилья у застройщика на первых этапах строительства

Это самый рискованный вариант. В лучшем случае молодая семья после внесения всей суммы получит квартиру, стоимость которой на 30 — 40% ниже, чем после сдачи объекта. Худшая сторона — мошенничество недобросовестных застройщиков.

Итак, самый выгодный вариант приобретения жилья для молодой семьи — государственная ипотека. Внушительный размер субсидии, дополнительные бонусы при наличии детей позволят сохранить крупную сумму, которую можно потратить на обустройство квартиры.